OBAMACARE - ВСЕ, ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ

OBAMACARE – ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ!

Всех, кто с 2013 года рожает в США и собирается это сделать в ближайшем будущем, волнует масса вопросов, связанных с нашумевшей реформой здравоохранения в США. На что имеет право новорожденный гражданин США? Что он получит, когда станет старше? Как совмещать страховки в своей стране и США? В чем плюсы и минусы OBAMACARE? Есть ли вообще смысл в ее оформлении? Можно ли оформить самостоятельно или дистанционно? Наконец, что это вообще такое? На эти и многие другие ВАЖНЫЕ вопросы, связанные с OBAMACARE, нам ответила аккаунт-менеджер брокерской компании Miami Insurance Brokers Наталья Жукова.

- Добрый день, Наталья! Правда ли, что получить страховку в США на ребенка можно “задним числом”, и будет ли такая страховка легальной? Просто это не совсем укладывается в голове, ведь в России “заднее число” – всегда на свой страх и риск.

- Добрый день! Да, все верно. “Заднее число” здесь условное выражение. Просто по закону, именно по закону, оформить страховку на ребенка можно в течение 60 дней с момента его рождения.

- То есть данное правило распространяется исключительно на новорожденных? А как быть, допустим, с детьми, которые чуть старше или если опоздал со страховкой буквально на пару дней?

- Все дело в том, что эта поблажка по рождению ребенка как раз-таки и дается ему для того, чтобы вы могли без лишней суеты успеть подготовить все необходимые документы для оформления страховки. Предполагается, что у тех, кто не является новорожденным, весь комплект документов уже есть.

- Действительно ли существует жесткий срок подачи документов?

- Скажем так, если три месяца – это суровые рамки, то да. Другое дело, что подать раньше или позже невозможно технически – система не сможет вас зарегистрировать. Поэтому все уже заранее знают волшебные даты: с 15 ноября по 15 февраля включительно.

- Может-ли в связи с этим мама также получить страховку вместе с ребенком?

- Страховка на родителей, если они не являются резидентами, не оформляется.

- Можно ли оформить страховку самостоятельно без помощи агентов? И зависит ли возможность оформления страховки от статуса подаваемого?

- Безусловно, вы можете оформить страховку самостоятельно, тем более, если заранее знаете преимущества тех или иных страховых компаний. Статус подающего лица значения не имеет, ведь страховка оформляется на новорожденного представителя Соединенных Штатов Америки. Кстати, для страховой компании также не имеет значения, кто именно будет оплатить эту страховку: вы или кто-либо другой, даже не знакомый вам человек, решивший вам помочь.

- Вы упомянули, что количество предложений на рынке достаточно много. А разве нет единого тарифного плана для новорожденных?

- Конечно, рынок предложений огромен. Но он существенно снижается, когда речь идет о той категории граждан, которые приезжают сюда ненадолго, например, лишь для родов. Но прежде, чем я расскажу о том, какие именно есть предложения на рынке, я хотела бы остановиться на самых главных терминах, на которые следует обратить внимание, при изучении тарифных планов. Прежде всего – это:

PREMIUM - это ежемесячный взнос за страховку в месяц.

DEDUCTABLE - это сумма, которую вы должны выплатить до того момента, как страховка начнет все покрывать.

COPAY - фиксированная сумма доплаты за визит к врачу или медицинские лекарства.

COINSURANCE - покрытие страховой компании и вами в процентом соотношении после выплаты DEDUCTABLE.

OUT-OF-POCKET MAXIMUM - максимальная сумма, потраченная из вашего кармана в течение календарного года.

- Хорошо, с этим в принципе все понятно. То есть главное – обратить внимание на последнее – out-of-pocket maximum?

- Я бы сказала, что правильнее смотреть на совокупность всех приведенных показателей. И уже считать для себя, а так, при ограниченности бюджета – да, это первый показатель, на который стоит обратить внимание.

- По сравнению с прошлым годом страховка выросла на 30 процентов. Это уже отразилось на ее стоимости и как?

- Здесь важно понимать, что в течение года стоимость страховки остается неизменной. Поэтому переживать и волноваться, что завтра возьмут и поднимут цену еще на 20 процентов не стоит. Те тарифные планы, которые я рекомендовала бы стоят 311,82 и 273 доллара в месяц соответственно. И в первую как раз потому, что OUT-OF-POCKET MAXIMUM у остальных компании начинается от 6000 долларов и выше.

- Давайте тогда начнем с первого плана.

- Первый план, он же самый выгодный с максимальным покрытием для ребенка - Blue Cross and Blue Shield 1424 PLUS от страховой компании Florida Blue. Сразу скажу, что эта компания - лидер на рынке медстрахования Флориды. С 1-го января 2015 года этот план будет стоить 311,82 долларов в месяц. Deductible - нет. out-of-pocket maximum - 2000 долларов. Иными словами, в самом худшем случае, что вы заплатите страховой компании, это ежемесячные взносы (312 долларов и размер out-of-pocket maximum в размере 2000 долларов в календарный год).

- Из чего складывается out-of-pocket maximum?

- Этот показатель состоит как раз из COPAY – то есть платы за визит к врачу. Например, на этом тарифном плане, поход к педиатру обойдется в 10 долларов. К эндокринологу, дерматологу и прочим - 20 долларов. Диагностика, анализы, прививки, рентген - все ПОКРЫВАЕТСЯ! Платить за это НЕ НУЖНО! Платными будут только те анализы, на которые доктор отправит вашего ребенка дополнительно. В таком случае доплата составит - 75 долларов. МРТ-сканирование - 150 долларов. При этом еще раз отмечу, что как только общая сумма потраченных Вами денег в календарном году достигнет 2000 долларов, за ЛЮБЫЕ даже ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ анализы вы платить больше не будете! Поэтому стоимость годовой страховки здесь – МАКСИМАЛЬНО 5742 доллара*.

- Хорошо, допустим, мне посоветовали хорошего врача и я не хочу брать того, к которому прикреплен мой ребенок по месту жительства. Как быть тогда в этом случае?

- Во-первых, в США нет понятия прикрепления к месту жительства. По страховке вы можете лечиться там, где вам больше нравится. Другое дело, что Florida Blue - имеет наиболее расширенную сеть врачей (9 из 10 всех врачей работают с ними). А вот если ваш уникальный врач все-таки не работает в этой сети, в таком случае вы оплачиваете 50% по чеку. Остальное покрывает страховая.

- Хорошо, допустим, с врачом определились и порядок оплаты понятен. Если входит, то 10 или 20 долларов за визит, если не входит – 50% по чеку. Что дальше? Приезжаю к нему и что? Говорю, что по страховке, и плачу 10 долларов?

- Как я уже говорила, после того, как вы удостоверились, что ваш врач находится in-network - в сети врачей, которые работают с вашей страховкой, Вы приезжаете к нему на прием и предъявляете карточку, которую вам выдаст страховая компания, что-то вроде нашего полиса. Будьте внимательны – первый визит может оказаться несколько долгим, потому что врачам необходимо удостовериться, имеете ли вы активную страховку и все-ли по ней покрывается. Если все хорошо, вам говорят, что стоимость визита - 10 долларов (оплата в кассе) - опять-таки, если вы еще не вышли из лимита в 2000.

- Кстати, среди перечня доступных по страховке врачей нет окулиста и стоматолога...

- Это действительно так. Именно эти врачи ВСЕГДА оплачиваются отдельно. То есть их можно включить в страховку, но тогда это будут уже совсем другие деньги. Что же касается плановых осмотров в течение года, то по обоим представленным видам вы имеете право на 2 плановых осмотра в год БЕСПЛАТНО. Можно даже поменять пару пломб и выписать очки. Кстати, к ортопеду по этим тарифам также можно походить. Страховка покрывает до 35 визитов за год!

- Хорошо, а есть-ли какие-либо исключения, что совершенно не покрываются страховкой?

- Безусловно. И о них также нужно помнить. Это пластическая хирургия, косметическая хирургия, слуховые аппараты, программы по похудению, нетрадиционная медицина, иглоукалывание.

- Часто бывают такие случаи, что даже если роды все оплачены, все равно приходят чеки из госпиталя, не говоря уже об экстренных случаях, когда самый безобидный чек за содержание и постоянное наблюдение врачей и лечение ребенка в госпитале сверх оплаченных 2 дней, может превысить 10, а то и 30 тысяч долларов. Что тогда делать? Ведь страховка еще не оформлена – ребенок только родился, а счет уже выставлен.

- Во-первых, опять-таки по закону, оплатить услуги госпиталя вы можете в течение 30 дней - за это время страховку-то вы точно успеете оформить - она и покроет. Поэтому бежать и срочно оплачивать огромный чек, а потом ждать возврата средств не нужно, равно как и не нужно переживать по этому поводу.

- Хорошо. Это в случае с госпиталем при рождении. А если, не дай Бог, произошел экстренный случай, и ребенка госпитализировали, а потом выкатили счет из 5-ти а то и 6-ти цифр?

- Да. Здесь также волноваться не стоит – главное, чтобы у ребенка все было хорошо. Что же касается несчастных случаев или тяжелых заболеваний. Госпитализация по этому плану составит 350 долларов в день. Но сразу скажу, что это максимум, при этом, если ребенок находится в госпитале больше 3 дней, оплата останется на уровне 1050 долларов. И это ТОЧНО ТАКЖЕ МИНУСУЕТСЯ от общего лимита в 2000 долларов. Скорая помощь стоит 75 долларов за первый визит и 250 долларов – все последующие, опять-таки пока не вылатите лимит. Вызов 911 и госпитализация ребенка - доплата 350 долларов за транспортировку.

- А как быть с лекарствами? Распространяется ли на них действие страховки?

- Лекарства по страховке делятся на 4 ступени. Самые обычные - generic - БЕЗ ДОПЛАТЫ, вторая категория – PREFERED BRAND DRUGS, которые выписывает доктор - на них 15 долларов доплата. NON PREFERED BRAND DRUGS - 50 долларов, SPECIAL - 150 долларов.

- Давайте тогда теперь поговорим о втором плане...

- Страховая компания ASSURANT HEALTH - 20 лет на рынке. В отличие от FLORIDA BLUE у них нет своей сети врачей - ее они берут, можно сказать, в рент у сторонней компании - NETWORK CIGNA PPO. Данный план работает несколько по-другому. PREMIUM - это ежемесячный взнос за страховку в месяц - 273 доллара. DEDUCTABLE - франшиза 0. OUT-OF-POCKET MAXIMUM - максимальная сумма, потраченная из вашего кармана в течение календарного года – 2000 USD. COPAY – за визит к врачу и вот здесь разница – в независимости к какому - стоит 25 долларов. Следующая и главная разница в том, что здесь работает COINSURANCE - например, хотите сделать УЗИ или МРТ ребенку. В таком случае, вы ответственны за 25 процентов от счета. Например, чек на 1000 долларов - вы должны оплатить 250 долларов. И так – пока опять-таки не используете лимит в 2000 долларов. Рентген и МРТ - 20 процентов доплата. И лекарства также по доплате. Скорая помощь за 100 долларов. Госпиталь - ответственность 25 процентов за все счета, которые приходят.

- Теперь еще один крайне важный вопрос. Какие документы необходимы для оформления страховки?

Заполненная анкета.
Копия сертификата о рождении ребенка.
Копия Social security ребенка.
Копия Tax Id или Social Security родителя* (в таком случае можно подать анкету в электронном виде). Если этих документов нет, то тогда нужна копия заграничного паспорта и копия страницы с визой (* - данные документы имеют лишь те, кто занимается бизнесом в США и платит налоги).

- Если страховку хочу оформить сразу, но нет еще какого-то документа?

- В таком случае можно подать остальной пакет, а недостающий документ принести после его оформления. Это некритично.

- В начале разговора вы сказали, что страховку может оплатить даже сторонний человек, но если все-таки предположить, что это буду я, как в таком случае мне платить? Все сразу?

- Нет. Оплата происходит следующим образом: первый месячный взнос можно оплатить кредитной картой, но все остальные c ваших собственных средств допустим, можно автоматически списывать с банковского счета. Но только счет должен быть открыт в американском банке.

- А если, мы решили уехать с семьей куда-нибудь в другое место, на отдых, например?

- Если все это в пределах США, то ничего страшного, потому что обе эти американские страховые компании не являются региональными - они федерального масштаба, поэтому, если завтра вам надо уехать в Нью-Йорк на месяц и там вдруг понадобится помощь врача - вы легко найдете там врача в той же самой поисковой системе in-network.

- Вот такой интересный вопрос. А можно ли пользоваться этой страховкой за границей? И как все это происходит?

- Да, страховка покрывает любые несчастные случаи за пределами США, в том числе и в России. Единственное, что Вам необходимо будет представить инвойсы на счете, что это был именно ЭКСТРЕННЫЙ случай. При этом первоначально вы все счета оплачиваете самостоятельно, а потом, по возвращении в США – предоставляете их в страховую компанию.

- Как быстро в таком случае можно получить деньги назад?

- В случае с заграничным вариантом все действительно не так уж быстро. Иногда дело может доходить и до 6 месяцев, но достаточно редко. Правда, нужно сразу брать в расчет, что по закону страховая компания имеет 30-дневный срок на ознакомление и регистрацию вашего дела, и только после этого она начинает процесс возврата денег вам.

- Можно ли приостановить страховку, когда собираешься уехать из США?

- Можно, но важно понимать, что приостановка – это по сути своей полная остановка. То есть, если вы решили остановить ее, то следующую можете оформить только с 15 ноября. Потому что формально страховка оформляется на год, и если ваше отсутствие в США будет непродолжительным (до 3 месяцев, например) то экономически нецелесообразно останавливать ее действие. При этом, не забудьте, что страховая будет снимать деньги со счета ровно до тех пор, пока вы официально не напишите заявление о приостановке ее действия.

- В интернете часто можно прочитать, что люди сталкиваются со штрафами при остановке действия страховки.

- Это распространяется только на резидентов, кто живет и платит налоги в США. Для всех остальных – приостановка не имеет штрафных санкций.

- Вы говорили, что есть еще исключения, когда страховку можно оформить в течение года, не дожидаясь 15 ноября. Что это за случаи?

- В США это называется qualifying events – особый случай, такой, например, как: выход из тюрьмы, свадьба, развод, или банально - переезд. Тогда страховку можно оформить в любое время, но действовать она начнет с 1-го числа следующего месяца.

- Можно ли оформить страховку удаленно, например, находясь в России?

- Да, можно. Ведь вы все равно отправляете только копии документов.

(* - Все приведенные в тексте данные – за 2014 год, на 2015 год цены практически не изменились, поменялась сама стоимость страховки. Более подробная информация по тарифам и ценам, которые вы можете СКАЧАТЬ в PDF-формате доступны в конце текста в ADDITIONAL INFO)

Мы благодарим агентство MOM2BE за организацию семинара по страхованию. Оформить страховку на своего ребенка можно либо в MOM2BE, либо в брокерской компании, например, в MIBRK, где работает русскоязычный персонал, среди которых и Наталья Жукова. Стоимость единоразового оформления страховки – 500 долларов. Эта сумма включает в себя и обслуживание в течение всего года. Иными словами – доверьтесь профессионалам и живите спокойно.

IMHO

Вступившая в силу с 2013 года, программа завершится в 2023 году, если не будет продлена или видоизменена. OBAMACARE, безусловно, войдет в историю достижений Барака Обамы, неважно с плюсом или минусом, на этот счет единого мнения нет. Средний класс и выше не хотят оплачивать из своего кармана страховку мигрантам, бедным и тем, кто приезжает ради того, чтобы родить американца (вкупе эти категории имеют огромный процент от общей массы населения). Просто потому, что налоговое бремя ложится на их плечи. При этом государство наконец-таки хочет поучаствовать в том, на что бездонно выделяет сотни миллардов долларов, поэтому у него есть свой интерес. Для тех же, кто пользуется инновацией Обамы, – это, вне всяких сомнений – Вселенское благо, особенно для тех, кто пользуется им БЕСПЛАТНО. А также для тех, кто имеет тяжелые хронические заболевания и до этого не мог позволить себе лечение или дорогостоящую операцию.

В последнем, пожалуй, и заключается самый гуманный и важный аспект для тех, кто родил своего ребенка в США, будучи нерезидентом. Дело в том, что если, не дай Бог, у ребенка будет какая-либо хроническая болезнь или ему вдруг потребуется срочная дорогостоящая операция, его родителям не придется продавать квартиру и стоять на паперти или того хуже. Не придется создавать бесконечные группы вконтакте, фейсбуке или где-либо еще с просьбой о помощи. Не придется вставать в очередь на получение от государства оплаты расходов на операцию за границей, ибо очередь эта вечная и место в ней тоже покупается. Именно поэтому достаточно будет просто приехать в США и получить положенную по закону медицинскую помощь БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЙ и надлежащего качества.

Если же говорить в принципе о целесообразности покупки OBAMACARE, то важно определиться для себя вот с чем: она является обязательной лишь для резидентов и то – при отсутствии какой-либо другой страховки. Если вы уверены, что ребенок болеть не будет и находиться в США больше 3 месяцев вы также не будете, то тогда и целесообразности покупки нет. В конце концов, на новорожденного вы оформите страховку задним числом и через полтора месяца после рождения. А вот если, не дай Бог, что-то пошло не так – то данная программа – Ваше экономическое, физическое и моральное спасение. Особенно принимая во внимание тот факт, что с 1-го января 2014 года все хронические заболевания ОБЯЗАНЫ покрываться страховкой. Также больше нет лимита на стоимость лечения. Иными словами, лечение любой болезни здесь проходит БЕСПЛАТНО! То есть счет может быть на миллион долларов, который вам не придется оплачивать из собственного кармана!

PPS Что приготовит нам наше здравоохранение, стремительно увольняющее грамотных специалистов с 20-ти и 30-ти летним стажем и сажая на их место студентов, проводивших пары в лучшем случае в барах, еще большая загадка, чем 2*2. Потому что если взглянуть, что уже сейчас в медучреждениях оставляют работать только знакомых и даже им порой не хватает места, потому как само число медучреждений стремительно сокращается?! Вот и получается, что когда эти единственные уникальные медсанчасти станут платными, а качество услуг ЯВНО не будет соответствовать требуемой за них оплате, зачастую только потому что врач элементарно будет некомпетентен и в любом случае каждый получит анальгин от всего, вот тогда станет многое понятно. Хотя, как знать, может быть где-нибудь в Крыму откроют Всемирный Центр Здравоохранения и тогда именно наша страховка будет популярной и даже получит достойное название, потому как сейчас ясно одно – это отнюдь не SKVORTSOVACARE. А жаль...

ADDITIONAL INFO

MOM2BE – 19370 Collins Ave, Suite B7, Sunny Isles Beach, FL, 33160

Phone:

Main 305.359.3954

MIBRK – Corporate Office 18851 NE 29th Ave Suite 101 Aventura, FL 33180

Phones:

Main 866.729.1274 Ext.826

Direct/Fax 786.629.6649

Cell Natalia Zhukova 305.709.7297

INSURANCE COMPANy:

1. FLORIDA BLUE http://www.floridablue.com

Download plan/СКАЧАТЬ В PDF-ФОРМАТЕ